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Investir em COE: Saiba como tudo sobre o Certificado de Operações Estruturadas

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Investir em COE: Saiba como tudo sobre o Certificado de Operações Estruturadas

Investir em COE combina renda fixa e ações para permitir uma variedade de cenários de lucros e perdas. É uma combinação de renda fixa e ações que apostam no aumento do valor de determinados ativos, como moedas, inflação, ações e até ativos internacionais. 

Foi criado pela Lei nº 12.249 de 2010, mas é regulamentado pelo Conselho Monetário Nacional (Resolução 4623), órgão principal do sistema financeiro do país, em 2013. Tornou-se popular somente em 2015, quando foi regulamentada pela CVM 569, que permite a venda por meio de corretoras. 

Composto por fatores de lucros e perdas determinados individualmente. Continue lendo para saber como funciona e quais são os prós e contras.

O que é COE e como funciona esse tipo de investimento?

Um certificado de operações (COE) é um tipo de investimento financeiro que combina renda fixa e ações por meio da diversificação de ativos. Assim como os CDBs, os COEs são opções dos bancos para captar dinheiro dos investidores. A maior parte da renda e das perdas fica limitada pelo COE. 

Considere investir R$10.000 em COEs. A maior parte desse dinheiro vai para fundos privados, como CDBs, a taxas de juros fixas. Sendo suficiente para pagar R$10.000 depois do prazo de conclusão, o chamado capital protegido.

Os COEs oferecem aos investidores a oportunidade de participar dos lucros que podem ser gerados a partir de diferentes investimentos e, ao mesmo tempo, proteger-se contra possíveis perdas, de modo que aqueles que investem neles possam ganhar dinheiro no final do mês. 

Tipos de COE

Os Certificado de Operações Estruturadas ficam divididos em dois tipos:

Valor nominal protegido

Todo o capital é garantido. Para os investidores, é bom que haja apenas um certo grau de risco, pois, na pior das hipóteses, eles devolverão o capital no final do processo. A boa notícia é que a maioria dos COEs emitidos no Brasil tem essa característica.

Exemplo: Um investidor investe R$100.000 em um COE cujo valor nocional fica protegido. O banco responsável pelo ativo protege o investimento inicial de R$100.000 investindo R$70.000 em uma transação predefinida que proporcionará um retorno de R$30.000 no final do período. 

Com os R$30.000 restantes, o banco compra ativos que provavelmente se valorizarão. Se as expectativas se confirmarem, o cliente receberá um rendimento de R$100.000 da transação. Caso contrário, ele receberá os R$100.000 originais.

Valor nominal em risco

Com esse método, você pode perder até o capital investido. Por esse motivo, é mais adequado para investidores com perfil de risco agressivo, pois eles podem concluir as operações sem perder o valor investido. 

Exemplo: se um investidor aplica R$100.000,00 pelo valor nominal de um COE com risco, o retorno do investimento não é garantido e ele pode perder todo o valor inicial. Esse tipo de COE é semelhante ao de ações, mas quem o escolhe busca, em última instância, retornos mais altos. Portanto, os investidores não podem fazer previsões sobre o valor final que receberão, como é o caso de um COE com capital garantido.

Vantagens de investir em COE

Embora sempre haja um risco envolvido, dependendo do tipo de investimento escolhido, essas empresas oferecem vantagens significativas:

  • Retornos: Ao investir em COE, existe a possibilidade de fazer um investimento mais sólido, o que permite o acesso a fundos com retornos mais altos.
  • Diversificação: Uma opção de distribuir o capital em diferentes ativos.

Investir em COE é uma boa maneira de aumentar seu capital a longo prazo. 

Desvantagens de Investir em COE

Na realidade, o que você recebe se parece com um monte de apostas. Se os preços das ações da Apple, Facebook e Netflix subirem no próximo ano, você ganha X. Se qualquer uma delas cair, você não pode ganhar.Você não está entendendo nada? Listamos alguns pontos importantes para levar em conta antes de investir.

Sem segurança

Você ouvirá que os COEs oferecem retornos acima da média e proporcionam uma renda garantida. Na verdade, você está emprestando dinheiro ao banco sem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e sem qualquer garantia de reembolso.

O capital garantido não é real

Pelo menos uma promessa de que receberão seu dinheiro de volta. Mas se a aposta der errado e os 10.000 reais voltarem em cinco anos, é improvável que eles comprem a versão mais recente do iPhone que compraram hoje. Isso significa que, daqui a cinco anos, 10.000 reais valerão muito menos do que os 10.000 reais que você tem hoje.

Sem espaços para arrependimentos

A maioria das pessoas que reclama do COE diz que não sabe disso, mas isso significa que seu dinheiro está preso por cinco anos. Se você planeja prender seu dinheiro a longo prazo, há opções melhores do que ativos garantidos, não é? A Ibovespa brasileira é uma bolsa de valores que quase não teve perdas nos últimos cinco anos. 

Por causa de suas boas finanças, ela está muito à frente dos COEs em termos de rentabilidade e diversificação de risco. Você também pode dizer que pode sair no meio do caminho se precisar do dinheiro. Pessoas já desistiram de 30% de seus investimentos e liquidaram seus investimentos.

Quem recomenda para você ganha muito 

Se você não tiver informações suficientes, vá até o revendedor e peça que montem uma carteira de investimentos para você. Eu sei que há um COE lá. Alguns revendedores dizem que a comissão de distribuição é 1,9%. 1,9% ao ano, isso é muito caro. 

Afinal, o COE é um bom investimento? 

Contudo, investir em COE não é muito atraente, especialmente para aqueles que não gostam do risco e da volatilidade do mercado de ações. Entretanto, a decisão deve levar em conta o perfil de risco, os objetivos financeiros e as preferências pessoais de cada investidor. Meu conselho é que, se alguém lhe oferecer COE, diga não.

Benefícios do Cartão de Crédito Mastercard

Benefícios do Cartão de Crédito Mastercard

Desde o acúmulo de pontos e milhas para usar em uma variedade de produtos e serviços até descontos exclusivos tanto em compras online quanto em estabelecimentos físicos, os benefícios do Cartão de Crédito Mastercard são, sem dúvida, um grande diferencial.

Existem diversos fatores a serem levados em conta ao pedir um cartão de crédito. A escolha da bandeira pode proporcionar uma variedade de recursos, o que faz o Mastercard uma opção muito popular.

Portanto, neste artigo, abordaremos todas as informações essenciais sobre a bandeira Mastercard, desde seu funcionamento até às vantagens que os clientes têm ao optar por ele.

Conheça o Cartão de Crédito Mastercard

Primeiramente, a emissora da bandeira trabalha com instituições financeiras em todo o mundo para oferecer benefícios de cartões de crédito e débito, como prêmios, seguro de viagem, pontos e outros benefícios. O Mastercard também pode ser usado para compras online, reservas de hotéis, aluguel de carros e muitas outras finalidades.

  • Standard;
  • Gold;
  • Platinum;
  • Black.

Seu limite de crédito pode variar de acordo com seu histórico de crédito e sua capacidade de pagamento.

Benefícios do Cartão de Crédito Mastercard

Antes de tudo, em geral, os benefícios do Cartão de Crédito Mastercard são:

Cartão internacional

Um cartão internacional representa um meio de pagamento utilizado por indivíduos de diferentes países para realizar compras, transações e pagamentos no exterior. Uma das principais vantagens de possuir ele é sua aceitação como moeda global em plataformas como eBay, Amazon, AliExpress, entre outras. 

Para aqueles que viajam para o exterior ou realizam compras em lojas online internacionais, não há necessidade de se preocupar com a conversão de sua moeda física para outra antes de efetuar uma compra, conversão processada diretamente no cartão. Em situações de emergência, o serviço de atendimento ao cliente da Mastercard está disponível em diversos países e idiomas. Proporcionando atendimento eficiente para aqueles que necessitam de assistência em locais desconhecidos.

Mastercard Surpreenda

Além de oferecer cartões internacionais para compras, a bandeira proporciona a seus clientes benefícios como o exclusivo programa de fidelidade Mastercard Surprenda. Além disso, esse programa existe há mais de 10 anos e é muito fácil de usar, ele lhe dá acesso ao Uber, Havana, Outback, Localiza, Domino’s e muito mais. Você pode usar esses tipos de empresas.

Se você tiver um cartão de crédito, débito ou pré-pago da Mastercard, poderá se registrar no Surpreenda simplesmente visitando o site e inserindo suas informações pessoais. Em seguida, você ganhará 1 ponto toda vez que usar o cartão, independentemente do valor da compra.

Promoções e descontos

Por meio da Mastercard e de seus parceiros, você pode aproveitar ofertas especiais em lojas e empresas para agilizar suas compras online e receber descontos especiais. Esses preços podem variar desde promoções em restaurantes, descontos em lojas de roupas e esportes, até preços em serviços de assinatura, como aplicativos de música e filmes.

Você também pode comprar passagens aéreas internacionais com antecedência, comprar passagens de ônibus, reservar hotéis, alugar carros, reservar passeios turísticos e fazer planos de viagem completos. Além de economizar dinheiro ao fazer compras, você também terá mais facilidade para experimentar novas marcas e serviços.

Opções de cartões

Outros benefícios do Cartão de Crédito Mastercard são as amplas gamas de opções disponíveis. Apesar da mesma bandeira, a Mastercard oferece uma variedade de cartões que oferecem vantagens exclusivas para cada perfil de cliente. Veja como fazer isso.

  • Standard: O padrão Mastercard. Adequado para os iniciantes no uso de cartões e para aqueles que ainda não aprenderam o básico, oferece benefícios como prevenção contra roubo e fraude.
  • Gold: O Gold oferece benefícios adicionais, como seguro de viagem, assistência médica e muito mais. Um dos benefícios é o período de garantia inicial estendida, que prolonga o período de garantia dos produtos adquiridos com o cartão por um ano.
  • Platinum: o cartão Platinum vai além e oferece acesso a salas VIP em aeroportos, Serviço de Concierge, Priceless Cities, Travel Rewards e seguro de carro.
  • Black: O quarto tipo de cartão Mastercard é o Black Card, sendo o mais abrangente, com todas as vantagens dos cartões mencionados anteriormente. Adicionalmente, proporciona benefícios exclusivos, acesso a programas exclusivos, participação em eventos exclusivos e experiências incríveis.

Outros benefícios dos cartões de crédito Mastercard

Como visto anteriormente, os benefícios do Cartão de Crédito Mastercard são muitos, os quais variam de acordo com o tipo de cartão que você possui. Para concluir a lista separamos outros benefícios muito comuns dos cartões Mastercard:

  • Segurança contra fraudes: Ao identificar uma transação suspeita em seu cartão, você pode comunicar à Mastercard sobre a atividade fraudulenta, e eles estarão à disposição na resolução do problema.
  • Seguro de viagem: Disponibiliza cobertura para contratempos como atrasos de voos, extravio de bagagem, assistência durante a viagem, e diversos outros benefícios.
  • Recompensas: Permitindo que você acumule pontos ou milhas a cada utilização do cartão. Esses pontos ou milhas tornam-se passíveis de utilização em viagens, presentes, descontos, entre outras opções. Você pode desfrutar de uma gama diversificada de benefícios.

Não fui aprovado na solicitação do cartão Mastercard, o que fazer?

O Mastercard pré-pago pode ser usado por qualquer pessoa que não possa obter um cartão de crédito devido a crédito ruim e também é adequado para consumidores que não querem exceder seu orçamento mensal devido a gastos excessivos. 

Além disso, se quiser se manter seguro, especialmente online, você pode usar um cartão de crédito pré-pago Mastercard como um segundo cartão para garantir que seu limite não corre grande risco com dados roubados online.

Considerações Finais

Contudo, se estiver interessado em solicitar um cartão de crédito Mastercard, é possível realizar o procedimento pelo site oficial da Mastercard ou em uma instituição financeira que disponibiliza cartões dessa bandeira. 

Portanto, vale ressaltar que, para adquirir um cartão de crédito Mastercard, é necessário atender a requisitos específicos, incluindo um histórico de crédito favorável e capacidade comprovada de pagamento das faturas.

Ao requerer um cartão de crédito Mastercard, o banco responsável pela emissão do cartão realizará uma análise da sua solicitação. Caso seja aprovada, você recebe o seu cartão de crédito em alguns dias.

Melhores ETFs para 2024: monte uma carteira de investimentos

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Melhores ETFs para 2024: monte uma carteira de investimentos

Os melhores ETFs para 2024 são fundos criados a partir de ações de empresas indexadas, como a Ibovespa, o que pode ser uma boa maneira para quem quer investir em mercados globais sem sair do Brasil.

É hora de pensar em onde investir em 2024, para saber quais são os melhores ETFs para 2024, você precisa considerar tudo com base nos dados de 2023. Mas há algumas ressalvas. Observe que os retornos anteriores não são garantia de que isso continuará. 

Há muitos tipos de fundos de índice no mercado, cujo objetivo é fornecer um termômetro do mercado para ajudar a analisar e definir uma estratégia de investimento. Saiba quais os melhores ETFs para 2024 e como funciona esse tipo de investimento.

O que é um ETF?

Os ETFs são um tipo de fundo que é negociado nas bolsas de valores durante todo o dia como ações de empresas. Portanto, é necessário estar ciente dos riscos de cada produto financeiro, incluindo data de vencimento, taxas, impostos etc. Um exemplo é o BOVA11, que utiliza o índice Bovespa.

As projeções macroeconômicas para 2024 devem levar em conta a continuidade do ciclo de redução da taxa de juros Selic na economia. Essa situação é ameaçada por fatores externos e possíveis mudanças no sistema orçamentário nacional.

Atualmente, existem 525 mil investidores e um patrimônio de 38 bilhões de reais. Essa é uma boa opção para quem deseja investir em CDB, Tesouro Direto e outros títulos como LCI e LCA e diversificar seus investimentos transferindo parte do capital para ações.

O melhor desse investimento é que a gestão é feita por terceiros que administram a compra e venda em uma estratégia definida, podendo optar por investir em todo o mundo.

Como funcionam os ETFs?

Os melhores ETFs são negociados em bolsa geralmente são projetados para acompanhar o valor de um ativo subjacente que é negociado a um preço determinado pelas mudanças nos mercados em relação a esse ativo. Portanto, os ETFs funcionam da seguinte forma:

Os provedores de fundos detêm os ativos subjacentes, projetam fundos para acompanhar o desempenho e, em seguida, vendem ações desses fundos aos investidores.

  • Os acionistas não são proprietários dos ativos do fundo, mas possuem ações do ETF. Os investidores em ETFs que acompanham um índice recebem retornos fixos ou reinvestem nas ações que compõem o índice.
  • Os investidores podem comprar ações de um fundo mútuo da mesma forma que compram ações de uma empresa. 
  • Os compradores e vendedores negociam ETFs todos os dias para ganhar dinheiro com as ações.

Tipos de ETFs

Há muitos tipos de fundos mútuos, incluindo fundos de ações e fundos de títulos. No Brasil, os ETFs vinculados a índices são os mais negociados. No entanto, existem outros tipos de ETFs. Confira os tipos:

  • ETFs de Índice: o método mais comum, onde se vincula os retornos a um índice de mercado atual. 
  • ETFs de commodities: retornos vinculados a commodities, como ouro, outros metais preciosos e combustíveis fósseis.
  • ETFs de ações: Os ETFs vinculados a índices são os ETFs mais comuns no mercado. Esse tipo de ETF reinveste os ativos do fundo e de seus acionistas com base na carteira de um índice.
  • ETF de títulos: esse tipo de ETF acompanha o desempenho de ativos fixos. Existem alguns ETFs de títulos no Brasil vendidos por corretores da B3.

Conheça os melhores ETFs para 2024 

Na próxima seção, analisaremos os melhores ETFs para 2024, dentre os mais de 200 disponíveis na B3.

QR Bloomberg DeFi (QDFI11)

O ativo mais valioso deste ano é o QR Bloomberg DeFi (QDFI11). Esse é o primeiro ETF a alocar recursos em mercados financeiros descentralizados (DeFi), um investimento cada vez mais popular e crescente em todo o mundo, inclusive no Brasil.

Seu desempenho está alinhado com o benchmark Bloomberg Galaxy DeFi administrado pela Vórtx Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários LTDA e pela QR Capital Gestora de Recursos LTDA.

Hashdex Crypto Metaverse (META11)

Em segundo lugar está o Hashdex Crypto Metaverse ETF (META11), com um crescimento de 34,91% em 2023. Sua exposição diversificada aos setores de entretenimento digital e blockchain do Metaverso oferece fácil acesso a esse mundo. É um índice seguro, protegido e regulamentado.

Esse indicador é um dos mais importantes e amplamente seguidos no mundo e serve como referência para o desempenho de ETFs relacionados a criptomoedas.

Investo Blok (BLOK11)

Em terceiro lugar está o Investo Blok (BLOK11), um ETF que acompanha o índice MVIS Crypto Compare Smart Contract Leaders, que subiu 31,49% no acumulado do ano. Administrado pela Investo, uma gestora de investimentos brasileira especializada em ETFs.

O índice MVIS CryptoCompare Smart Contract Leader é um índice que mede o desempenho dos contratos inteligentes mais relevantes no mercado de criptomoedas. 

BOVA11 

O BOVA11 é um fundo que usa o principal índice do mercado de ações do Brasil, a Ibovespa, e é um fundo de investimento que usa esse índice como seu subjacente, portanto, a Ibovespa é o índice usado no ETF.

Isso permite que os investidores invistam indiretamente em algumas das empresas de capital aberto mais importantes do Brasil, com base na estrutura do índice. 

BRAX11 

A taxa de administração do BRAX11 é de 0,20, com base no índice brasileiro (IBrX 100), que mede o retorno sobre o investimento de uma carteira teórica das 100 ações mais negociadas na BM&FBOVESPA, de acordo com o número de transações e o volume financeiro.

Como referência, o índice brasileiro (IBrX 100) consiste em uma carteira teórica das 100 ações mais negociadas no mercado acionário, levando em conta seu número, tamanho financeiro e medindo o retorno desses investimentos.

É hora de dar um passo e investir

Se você está preocupado com o fato de ser tarde demais para começar a investir nos melhores ETFs para 2024, considere o seguinte: De acordo com um estudo da Folha PE, a idade em que uma pessoa começa a investir é de 18 a 25 anos. 

A pesquisa mostrou que muitos investidores recém-formados não têm dinheiro livre para investir, e aproximadamente 44% dos investidores da Geração Z disseram que o dinheiro limitado foi um fator significativo para deixar de investir. Lembre-se, o mais importante é que não se trata de quanto você investe, mas de quão cedo você começa a investir. 

Os Melhores Fundos Imobiliários de 2023

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Os Melhores Fundos Imobiliários de 2023

Os melhores fundos imobiliários de 2023 são conhecidos por sua agilidade e segurança. Com o objetivo de obter altos retornos por meio de investimentos imobiliários nacionais e estrangeiros.

Esse tipo de negócio envolve a aquisição de uma participação em imóveis, resultando na geração de ativos exclusivos. Esses ativos podem ser usados para aluguel ou, alternativamente, para compra e venda de partes, obtendo assim a porcentagem.

É claro que a crise introduziu um elemento de incerteza no ambiente de negócios para os investidores. Entretanto, isso não significa o fim de seus investimentos. Pelo contrário, surgem novas oportunidades. Neste artigo, veremos como funcionam, tipos e como escolher.

Como funciona?

Os fundos estão abertos tanto a pequenos investidores quanto a empresas. Não é necessário ter experiência para investir, pois o próprio fundo opera coletivamente. 

Além disso, não é preciso possuir uma quantia alta de capital, uma vez que a acumulação de ganho ocorre dentro do próprio fundo. Não é preciso investir a mesma quantia de dinheiro de outros investidores, os retornos são proporcionais a cada investimento individual.

Esse tipo de investimento tem do seu lado a baixa volatilidade dos ativos. Além disso, as pessoas que administram o fundo têm um alto nível de conhecimento dos mercados imobiliário e financeiro. 

Características dos fundos de investimento imobiliário

Certos riscos são assumidos, pois se trata de um investimento de perfil arrojado e os retornos são de longo prazo. No entanto, os melhores fundos imobiliários de 2023 apresentam características vantajosas, confira:

Diversificação

A diversificação é uma das principais características e vantagens dos investimentos imobiliários. Ao investir em um fundo, o capital é distribuído entre vários ativos, ao contrário da maior concentração de risco envolvida na aquisição direta de uma ou mais propriedades.

Os fundos investem em diferentes tipos de imóveis (residenciais, escritórios, varejo, logística, etc.) localizados em diferentes áreas geográficas. Essa diversificação reduz a exposição a flutuações de preços em uma área específica e permite que o fundo se beneficie da evolução global do mercado.

Retornos esperados

Historicamente, os fundos têm oferecido a seus investidores retornos estáveis a longo prazo, com reavaliações médias anuais de propriedade de cerca de 2 a 4%, além da renda de aluguel.

Eles tendem a oferecer retornos mais altos do que os produtos de renda fixa, como depósitos, e com menor volatilidade do que o mercado de ações. Embora o desempenho passado não garanta retornos futuros, espera-se que os fundos continuem com bons retornos para investidores conservadores.

Liquidez

Com a liquidez do mercado imobiliário muita das vezes limitada, em comparação com outros ativos financeiros, o resgate do rendimento nem sempre é imediato, mas depende do tempo necessário para liquidar parte da carteira e obter liquidez com a venda de ativos.

Os períodos de resgate são, em geral, de 3 a 18 meses. É importante ler o prospecto do fundo para entender as condições e os termos de resgate antes de investir. A baixa liquidez implica um horizonte de investimento de longo prazo.

Gestão profissional

Os investimentos imobiliários são administrados por equipes de profissionais especializados no mercado: eles analisam as oportunidades, selecionam os ativos a serem incluídos no portfólio, negociam compras e vendas, decidem o melhor momento para venda.

Essa gestão ativa por especialistas é uma vantagem em relação a um investidor individual, pois maximiza as chances de obter bons retornos em um setor que exige conhecimento específico.

Tributação

Os fundos se beneficiam de um regime fiscal favorável aplicável a fundos de investimento, em que os retornos estão sujeitos a um imposto retido na fonte menor do que outros ativos, como depósitos ou ações.

Além disso, no caso de uma transferência entre fundos, não há obrigações fiscais. A tributação é um fator adicional a ser considerado ao investir no mercado de imóveis.

Vantagens e desvantagens

Os melhores fundos imobiliários de 2023, devido às suas peculiaridades, trazem consigo uma variedade de vantagens e desvantagens para os clientes que querem aprender a investir. Algumas dessas incluem:

As vantagens são:

  • Simplicidade: facilitam a participação no mercado imobiliário, uma vez que, por ser um investimento conjunto, não envolvem a compra total dos imóveis, apenas parte deles.
  • Maior rotatividade de ativos: por ser um investimento conjunto, permite que a carteira de imóveis seja renovada mais rapidamente, adaptando-se às necessidades do mercado.
  • Elimina problemas de falta de pagamento: elimina a gestão de pagamentos que o cliente teria de fazer se alugasse um imóvel separadamente.

As desvantagens são:

  • Risco de liquidez: pode haver dificuldades para obter liquidez dos ativos. Ou seja, a venda ou o arrendamento desses ativos é mais difícil do que em outros tipos de investimentos.
  • Dificuldades de resgate: embora esse seja um caso bastante extremo, pode ser que, em épocas de desempenho ruim do mercado imobiliário, a falta de liquidez não permita que as unidades sejam resgatadas.

Os melhores fundos imobiliários de 2023

Entre os melhores fundos imobiliários de 2023, vamos lhe mostrar 4 dos mais renomados, veja:

Capitânia Securities FII (CPTS11) 

Esse fundo é um investimento de renda fixa voltado ao setor imobiliário. Ele sempre leva em conta a segurança do capital, os critérios de diversificação e o foco em uma carteira de investimentos de médio prazo.

Kinea Rendimentos (KNCR11)

O gestor do fundo Kinea Rendimentos (KNCR11) apresenta um fundo de investimento imobiliário direto. Em outras palavras, faz gestão de CRIs (certificado de recebíveis imobiliários).

A exposição diversificada aos principais mercados imobiliários do mundo, combinada com a diversificação entre os diferentes tipos de imóveis urbanos nos quais investe..

RBR High Grade (RBRR11)

O fundo investe pelo menos 75% de seus ativos totais em títulos de empresas imobiliárias e valores imobiliários. Deve-se observar que os investimentos em ações têm maior volatilidade e, portanto, maior risco. Os investimentos diretos, por outro lado, são mais estáveis e sem tantas flutuações bruscas.

VBI Logístico (LVBI11) 

O objetivo desse fundo é obter renda e, ao mesmo tempo, aumentar o capital e o valor do investimento a longo prazo, principalmente por meio do investimento em empresas imobiliárias de capital aberto.

Ele investe em galpões. Os emissores desses títulos são fundos de investimento imobiliário e empresas do setor imobiliário.

Considerações Finais

Os melhores fundos imobiliários de 2023 são ótimas opções de investimento, se você busca algo a longo prazo. Ativos administrados a longo prazo, mas altamente lucrativos. 

Neste momento de retomada do mercado imobiliário, essa é uma grande possibilidade de obter lucros sem grandes riscos. Lembre-se de que um fundo coletivo garante outros participantes nas mesmas circunstâncias.

Como Organizar as Finanças Com Uma Planilha (Excel e Google)

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Como Organizar as Finanças Com Uma Planilha (Excel e Google)

Organizar as finanças com uma planilha é obrigatório para os empresários. Sua simplicidade e eficácia permitem que tanto uma pessoa física quanto um grande empresário organizem a vida financeira.

Às vezes é um desejo, às vezes uma necessidade. E, em casos extremos, é indispensável. Manter o controle do seu orçamento pessoal tem muitos benefícios, mas também traz desafios como disciplina, ordem e persistência. 

Se você não souber como usar as planilhas para finanças pessoais, vá até o final deste guia, o Top5Melhores cuida do seu bolso, portanto, neste artigo, explicaremos como usar planilhas do Excel e do Google para organizar suas finanças pessoais.

Como organizar as finanças com uma planilha

As planilhas são programas cujo o ponto forte é a realização de cálculos. Considerando que, para administrar o dinheiro, existem orçamentos ou planilhas, a resposta para como organizar as finanças com uma planilha está no Excel ou nas Planilhas do Google.

Tudo o que você precisa fazer é definir o formato em que deseja gerenciar suas finanças e aplicar as fórmulas de adição e subtração necessárias para obter os resultados.

Primeiro, o que é uma planilha? 

Uma planilha é um formato de arquivo digital que permite ao usuário organizar e calcular dados estruturados em uma tabela. Composta por uma unidade básica: a célula, onde ficam os seus dados, de texto até números podem ser inseridos. 

O conjunto de células é organizado verticalmente, por meio de colunas, e horizontalmente, por meio de linhas. E cada célula tem seu nome dependendo da coluna e da linha em que se encontra. 

  • Por exemplo, a célula C4 está na coluna C e na linha número 4.  

Tenha essa estrutura básica em mente quando for criar sua planilha de finanças pessoais. 

Fato interessante: a planilha eletrônica foi desenvolvida por Dan Bricklin em 1979, com o nome de VisiCalc, que mais tarde se tornou a base do Excel e do Planilhas Google. 

Vantagens de organizar as finanças com uma planilha 

Os dados escritos em papéis são uma solução, (para pessoas que lidam com um considerável volume de dados, têm muitos gastos e visitam várias vezes o mercado), na maioria das vezes, porém, a planilha online é uma solução muito prática em comparação com escrever todos os seus dados, suas principais vantagens são:

  • Controle total: escrever tudo geralmente fica confuso e rabiscado, a pessoa pode cometer erros e ultrapassar o orçamento por causa dos erros escritos. Nas planilhas, é diferente: você tem controle total sobre as fórmulas, os meios de carregamento de dados e o modo de operação.
  • Custo zero: é difícil encontrar um custo mais conveniente do que o das planilhas: elas são gratuitas e perfeitamente adaptáveis. Para implementá-las e começar a usá-las, o custo é zero e você não precisa de servidores, consultoria ou treinamento.
  • Integração simples: cada sistema de gerenciamento foi programado em uma linguagem específica e a maioria deles não se preocupa com a comunicação externa ou com outros programas. Por aceitar qualquer tipo de arquivo, as planilhas conseguem trabalhar com praticamente todos os tipos de dados.
  • Linguagem universal: Criado pela Microsoft há mais de 30 anos, o Excel se consolidou no mercado como uma ferramenta de uso para organização. Ele funciona de forma básica, mas também suporta fórmulas complexas. Esse é um dos motivos de seu sucesso: é difícil que alguém que trabalhe com dados não saiba operar uma planilha. Além disso, as fórmulas podem ser usadas em planilhas como as do Google.

Como escolher o melhor modelo para meu orçamento pessoal 

Um modelo de orçamento pode ser muito simples ou muito complexo quando se organiza as finanças com uma planilha, dependendo das necessidades do usuário que deseja manter os registros. 

Quanto mais simples for o modelo, mais fácil será sua personalização. Quanto mais complexo for o modelo, menos mudanças você fará em seu design. 

Como escolher ou o que procurar para saber qual modelo de orçamento funcionará para você? Aqui estão três dicas: 

  • Período de tempo: observe o tipo de orçamento que pode ser registrado. Por exemplo, alguns modelos mostram um total por mês, enquanto outros permitem que você mantenha o controle diário, semanal ou quinzenal. 
  • Categorias: esse é um campo em que você pode intervir mais. Os modelos podem ter categorias padrão, como moradia e alimentação, mas talvez você queira personalizar esses campos e ser mais específico. 
  • Personalização: isso é fundamental se você não for um usuário experiente do Excel ou das Planilhas do Google. Quando um modelo é muito complexo e contém muitas fórmulas de cálculo (adição, subtração etc.), talvez não seja possível modificar o modelo sem reverter o estilo original. 

Como organizar suas finanças com uma planilha Excel?

Considerando que o Excel é uma excelente ferramenta para gerenciar as finanças pessoais, você deve levar em conta uma série de itens antes de começar a usar ele para organizar as finanças.

Definir metas financeiras

Se você quer organizar as finanças com uma planilha Excel, provavelmente tem um motivo para isso. Talvez esteja gastando mais do que deveria, ou provavelmente tenha em mente uma viagem ou reforma que justifique. O primeiro passo é sempre definir suas metas, para que elas sejam reais e alcançáveis.

Categorize as despesas

Depois de definir suas metas, você deve categorizar as despesas. Para isso, há três categorias: despesas fixas, variáveis e dispensáveis. As despesas fixas são aquelas que permanecem constantes mensalmente, como aluguel, financiamento, condomínio, serviço de internet, entre outras.

Por outro lado, as despesas variáveis são aquelas cujos preços podem flutuar. Isso envolve serviços de manutenção, água, eletricidade, alimentação e outros.

Enquanto isso, as despesas dispensáveis são aquelas que fazemos com pouca frequência e cujos valores podem variar. Elas envolvem jantar fora, ir ao cinema ou comprar itens que não são muito necessários.

Transferência de renda para o Excel

Depois de identificar e categorizar suas despesas, você está pronto para carregar todos os dados de sua renda no Excel. É a partir desse valor que você começará a organizar as finanças com uma planilha.

Atualizar as despesas no Excel

Finalmente, temos de inserir os dados referentes às nossas despesas no Excel. Nesse sentido, você terá de começar a inserir seus três tipos de despesas e verificar como elas se refletem em suas finanças pessoais.

Como organizar suas finanças com a Planilha do Google?

Para testar como funciona um modelo de orçamento, mostraremos um passo a passo. Para fazer o download do modelo, acesse docs.google.com/sheets e selecione a opção “Orçamento mensal”:

Conheça a Planilha do Google

Sempre preste atenção em quantos modelos tem. Nesse caso, há duas: uma para “Resumo”, que está em azul, e outra para registrar “Transações”. Observe que o cadeado na planilha de resumo já indica que há algumas células na planilha que você não deve modificar. 

Avalie as indicações

Veja as indicações sobre a edição que você pode fazer no documento. Nesse modelo, você pode modificar apenas as células sombreadas e é alertado para não modificar células que contenham fórmulas. 

Registre o saldo inicial

Se o modelo tiver uma célula para registrar o saldo inicial, digite o valor. Isso permitirá que um saldo final seja calculado quando você começar a adicionar as despesas do mês. 

Coloque suas despesas e ganhos

Nas seções de despesas e  ganhos, você pode modificar as duas colunas que estão sombreadas: as categorias (por exemplo, Alimentação em Despesas ou Salário em Ganhos) e o valor que se espera gastar ou ganhar. Esses valores estimados, especialmente os de despesas, permitirão que você veja como eles diferem do valor real. 

Detalhe as suas transações

Vamos passar para as transações, aqui, você encontrará novamente as seções despesas e ganhos, mas agora você pode inserir os detalhes para organizar as finanças com uma planilha

Você tem uma coluna de data, valor, descrição e um menu suspenso para escolher a categoria. Se você adicionar um valor e voltar à planilha Resumo, poderá ver a alteração dos totais e o saldo final. 

Investimentos com CDI: Veja os que mais rendem hoje

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Investimentos com CDI: Veja os que mais rendem hoje

É importante para todos os investidores entender como funciona o CDI. Quando procuramos investimentos, nos deparamos com vários tipos que não entendemos. Um deles é muito importante para quem quer começar a investir. Trata-se dos investimentos com CDI.

Calcular o CDI envolve a aplicação de uma fórmula que leva em consideração a taxa diária e o prazo. O rendimento, por sua vez, é a diferença entre o valor final e o inicial do investimento. Além disso, a taxa CDI é fundamental para a estabilidade do sistema financeiro, influenciando outras taxas de juros e, consequentemente, o panorama econômico como um todo.

Contudo, examinamos cuidadosamente as melhores oportunidades de investimentos com CDI disponíveis no momento, oferecendo uma perspectiva global aos investidores que buscam ampliar seu portfólio.

O que é CDI e como funciona?

O CDI, que significa Certificado de Depósito Interbancário, é uma garantia emitida por um banco ao emprestar dinheiro a outro banco, um título emitido pelo banco para corrigir ou reverter o saldo. Assim, se o valor do seu saque for maior do que o saldo do banco, outros bancos lhe emprestarão dinheiro para que não acumule um saldo negativo.

Se o retorno sobre o investimento for maior que o CDI, isso significa que ele é maior que o custo médio do investimento. Considerado seguro e estável, sendo usado como referência para comparar o desempenho de vários investimentos financeiros. Entretanto, negociados somente no mercado interbancário com data de vencimento de um dia útil.

Qual o valor do CDI hoje?

A avaliação do desempenho do CDI não se limita apenas ao seu histórico de valor, mas também incorpora os valores de volatilidade associados a ele. Os investimentos com CDI podem ser representados em diferentes bases temporais, seja anual, mensal ou diária, em termos mensais, o CDI é calculado como a média dos seus pagamentos diários nos últimos 30 dias. Para ilustrar o desempenho do CDI, apresentamos alguns exemplos.

  • Anual: anualmente, um investimento com um rendimento de 100% do CDI corresponde exatamente a uma taxa de 12,15%. Nesse contexto, 100% CDI representa precisamente esse valor.
  • Mensal: no âmbito mensal, o CDI apresenta um rendimento de 0,96%. Embora tradicionalmente seja divulgado como uma taxa anual, é possível calcular a média mensal do CDI dividindo o valor anual acumulado por 12 meses.

100% do CDI é um bom investimento?

Sim, com a Selic 100% o investidor ganhará mais, melhorando se o índice for alto. Portanto, investimentos com CDI maior que 100% são considerados mais rentáveis, representando preços mais altos do que a média do mercado acionário brasileiro.

Por outro lado, é importante saber que, após 100% do CDI, ele pode ser considerado um investimento seguro, sem surpresas ou imprevistos. Se você está procurando segurança e dinheiro, seria melhor ficar com o CDI. No entanto, se você estiver disposto a arriscar mais para obter retornos mais altos, vale a pena explorar alternativas atrelado ao CDI. 

Investimentos com CDI que mais rendem

Amplamente utilizado como uma referência, torna-se complexo abordar investimentos em títulos sem levar em conta o CDI. Títulos e fundos são as principais opções de investimento vinculadas ao CDI. Vamos agora analisar alguns desses investimentos.

CDB

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um instrumento emitido por um banco para conseguir recursos para suas operações. O rendimento varia de pré fixada, pós-fixada e híbrida. É pouco comum encontrar CDBs de grandes bancos com rendimentos superiores a 90% do CDI. Contudo, bancos de menor porte podem oferecer retornos de até 110%. Nas modalidades com taxas fixas do CDB, o retorno fica estabelecido com base na taxa predefinida.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário e as Letras de Crédito do Agronegócio são títulos emitidos por instituições bancárias com o objetivo de captar recursos para direcionar empréstimos no setor imobiliário ou agrícola. Esses investimentos têm a isenção de imposto de renda, dada sua relevância para a economia nacional. Com possibilidade de adquirir antecipadamente, em condições pré-determinadas por meio físico ou digital e muitas vezes estão atreladas às taxas do CDI.

LC

A letra de câmbio, ou LC, é uma forma de crédito emitida por uma instituição financeira como comprovante de uma ordem de pagamento sem destinação específica. Ao contrário da LCI e LCA, a LC está sujeita à tributação do imposto de renda, com uma alíquota de 22,5% e também sujeita a alíquotas preferenciais de 15%.

Tesouro Direto

Nesse formato de investimento, uma instituição financeira utiliza seus recursos para emprestar dinheiro, neste caso esses fundos para o governo em questão. Além dos investimentos em títulos, as opções de CDI também podem variar para aqueles interessados em investir em diversas moedas, como ações.

Bolsa de Valores e investimentos internacionais

Recursos acessíveis aos investidores no mercado de ações, como ações, FIIs (fundos de investimento imobiliário), BDRs (Brazilian Depositary Receipts), ETFs (Exchange Traded Funds), entre outros, impactam a eficácia dos CDIs, especialmente em uma perspectiva de longo prazo.

Vale a pena investir em CDI?

Antes de concluir este artigo, pode ser relevante mencionar que o CDI 100% tem se mostrado como um investimento sólido nos últimos anos, ao falarmos nele, estamos nos referindo a alocar recursos em títulos vinculados ao índice DI

Contudo, torna-se crucial diversificar nossa carteira de investimentos, incluindo títulos de diferentes índices, como CDI, Selic, inflação, entre outros. Isso porque os títulos ajudam a manter o desempenho de nossas carteiras durante períodos de crise e a reduzir a volatilidade dos investimentos. Além disso, mesmo que haja variações, o índice CDI geralmente não sofre alterações significativas de um dia para o outro.

Por isso, é aconselhável considerar parte de seus ativos em investimentos com CDI. A proporção ideal dependerá dos seus objetivos e do seu perfil de risco. Para iniciantes que preferem investimentos mais diretos, uma taxa de retorno do CDI em torno de 90% pode ser uma escolha inicial.

Educação financeira para iniciantes: importancia, vantagens e dicas

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Educação financeira para iniciantes: importancia, vantagens e dicas

No Brasil, falar sobre educação financeira não costuma ser um tópico diário e frequente nas escolas ou universidades, o que gerou uma falta de conhecimento na “geração Z” e nas que ainda estão chegando. No entanto, se você ainda não começou a se educar financeiramente, hoje queremos incentivá-lo a começar a fazer. 

Há quanto tempo você não tira férias por falta de dinheiro, está contando os segundos e cada real até o próximo pagamento e os custos com mensalidades escolares, alimentação e serviços públicos deixam você com pouco dinheiro para se divertir? Não se preocupe, isso já aconteceu com todos nós e não é algo que alguns ajustes em suas finanças pessoais não possam resolver. 

Desta vez, daremos algumas dicas para ajudá-lo a ter um relacionamento melhor com seu dinheiro. Para começar, você pode começar a aplicar em sua vida estas dicas de educação financeira para iniciantes que temos para você e que acreditamos que podem ajudá-lo.

O que é Educação Financeira?

De acordo com a U.S. Financial Literacy Commission (Comissão de Alfabetização Financeira dos EUA), a educação financeira consiste em fornecer conhecimento e informações que ajudem as pessoas a tomar melhores decisões financeiras, ou seja, a ter as habilidades e as ferramentas para fazer as escolhas certas sobre quais produtos financeiros comprar ou não, os benefícios e por quê.

Todos, independentemente do status socioeconômico ou da idade, precisam obter ferramentas que nos permitam iniciar nossa vida financeira, forjando em nós habilidades que nos orientem e nos ajudem a tomar melhores decisões, não apenas para beneficiar nosso presente, mas também nosso futuro e aqueles que mais amamos.

A importância da educação financeira

Uma educação financeira sólida, que adota uma abordagem holística em áreas como poupança de curto e longo prazo, aposentadoria, pensões e seguro de vida, melhora o bem-estar da vida como um todo ao incentivar o gerenciamento adequado das finanças pessoais. Tomar decisões informadas e bem fundamentadas reduz o risco de exclusão financeira, endividamento excessivo ou consumo de produtos financeiros inadequados.

Vantagens da Educação Financeira

As vantagens são bastante significativas para quem tem ou começou a ter educação financeira. Compartilhamos algumas delas a seguir:

  • A educação financeira promove a melhoria do padrão de vida das pessoas, pois proporciona uma melhor tomada de decisões que resulta em melhores resultados financeiros.
  • A educação financeira proporciona maior clareza sobre os produtos financeiros existentes, bem como conhecimento das vantagens e desvantagens.
  • A educação financeira incentiva as pessoas a economizar, o que se traduz em maiores oportunidades de atingir metas de médio e longo prazo, bem como em saber onde investir.
  • Graças à educação financeira, os clientes têm um nível mais alto de compreensão das informações fornecidas por consultores financeiros e bancos, o que leva a uma oferta mais ampla e melhor de produtos cada vez mais inovadores no mercado.

Dicas de Educação Financeira

Pesquise os conceitos financeiros que você não conhece e deseja entender

Atualmente, as ferramentas da Internet, como o Google, o YouTube ou o que você quiser, podem ajudá-lo a entender melhor os conceitos financeiros que você não conhece. Tenha em mente que o primeiro passo para iniciar sua educação financeira será seu interesse em aprender, bem como em melhorar e entender suas finanças.

Esforce-se para não gastar mais do que ganha

Neste ponto, será fundamental que você estabeleça seu orçamento mensal, seja claro sobre sua renda, mas também sobre suas despesas fixas e o dinheiro que “sobra”, por assim dizer. Tenha clareza sobre quanto dinheiro você realmente tem e tente não exceder suas despesas, pois isso provavelmente resultará em dívidas ou superendividamento.

Comece a incentivar o hábito de economizar

A educação financeira não é apenas conceitos, mas também o uso de ferramentas e a tomada de decisões em favor de nossas finanças pessoais. Portanto, a poupança se torna um dos principais pilares da educação financeira, entendendo esse conceito, de acordo com o dicionário da Real Academia Espanhola, como: reservar uma parte da despesa ordinária, guardar dinheiro como previsão para necessidades futuras e evitar uma despesa ou consumo maior. Comece a poupar regularmente!

Estabeleça metas e objetivos específicos

Uma das principais motivações para melhorar nossas finanças geralmente é o cumprimento de metas, sonhos e objetivos pessoais, o que se torna um motor que nos leva a fazer o que é necessário para atingir nossa meta e é a chave para começar a tomar decisões melhores. Portanto, nós o convidamos a definir algumas metas de médio e longo prazo e a criar um plano de ação:

Dicas de educação financeira para iniciantes

Estabeleça metas

Pense no que você deseja alcançar a curto, médio e longo prazo. Exemplos de metas podem ser economizar para uma viagem de férias, comprar seu primeiro carro ou comprar um novo telefone celular. Ao ter uma meta clara do que deseja comprar, você pode se preparar para alcançá-la.

Crie um orçamento e atenha-se a ele

A elaboração de um orçamento o ajudará a saber quanto dinheiro precisará mensalmente para cobrir suas despesas fixas, e você também poderá saber de quais atividades terá de prescindir para evitar gastos excessivos. 

Uma maneira prática de fazer um orçamento é fazer uma lista de todas as receitas e despesas que você gasta durante um mês na universidade. Dessa forma, você poderá ter finanças pessoais saudáveis.

Aprenda a economizar

Independentemente de você ter uma renda do seu trabalho ou de seus pais lhe darem uma certa quantia de dinheiro todo mês, é aconselhável reservar parte do dinheiro para a poupança. 

Dessa forma, você sempre terá uma reserva para qualquer eventualidade que possa ocorrer.

Procure as melhores ofertas

Como estudante universitário, é importante aproveitar ao máximo todas as oportunidades de economia. 

Quando se trata de comprar material escolar, roupas ou qualquer outro produto, sempre procure as melhores ofertas e descontos. 

Muitas lojas oferecem descontos especiais para estudantes universitários, portanto, não deixe de perguntar antes de fazer qualquer compra. 

Por exemplo, uma boa maneira de ter acesso a preços preferenciais em passagens de transporte público é por meio de sua carteira de identidade universitária. Não se esqueça de obtê-la!

Estabeleça um limite de gastos

É fácil gastar demais quando se tem dinheiro disponível, mas é importante estabelecer um limite de gastos para não se endividar. 

Anote todas as suas despesas diárias em um caderno ou em seu telefone para manter um controle mais rígido. 

Dessa forma, você poderá ver quanto dinheiro realmente precisa e quanto está gastando em despesas desnecessárias.

Cuide de seu histórico de crédito

Outra dica para melhorar suas finanças que você pode aplicar é cuidar do seu histórico de crédito. 

Se você já tem um cartão de crédito, é importante que conheça os detalhes, as datas de pagamento, os juros estabelecidos pela instituição financeira e outras despesas incluídas. Saber isso evitará que você pague juros e faça pagamentos desnecessários. 

Onde investir no Brasil em 2024? Opções pouco conhecidas, mas lucrativas

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Onde investir no Brasil em 2024? Opções pouco conhecidas, mas lucrativas

Investir não é uma questão de sorte. Requer esforço, perseverança e, porque não dizer, um certo conhecimento. Confira aqui onde investir no Brasil, opções pouco conhecidas, mas lucrativas.

Embora, nos últimos anos, o investimento tenha sido democratizado e esteja ao alcance de qualquer pessoa, independentemente da sua riqueza e conhecimentos financeiros, a verdade é que ganhar dinheiro investindo não é uma questão simples.

Porém, ainda existem opções para gerar lucros máximos se você escolher o certo, mesmo para pessoas com pouco conhecimento no mundo das finanças. 

Onde investir?

Se você está procurando onde investir no Brasil, deixe-me dizer que as opções são muitas e muito boas. Não é à toa que o Brasil é um dos melhores lugares para fazer todos os tipos de investimentos. 

Entretanto, como em qualquer outro país do mundo, antes de tomar uma decisão sobre qualquer tipo de investimento, é importante analisar a fundo do que se trata e todos os detalhes.

O Brasil oferece grandes e inúmeras oportunidades de investimento tanto para os locais quanto para os estrangeiros. Neste artigo, examinaremos algumas das melhores maneiras de os investidores de todo o mundo investirem. Mercados de imóveis e propriedades, fundos de índice, ETFs, planos de aposentadoria, Robô Advisors, são algumas das opções.

Imóveis e mercado imobiliário

O mercado imobiliário é sempre uma forma lucrativa de investir no Brasil. A renda do aluguel cobrirá a hipoteca e você poderá usar o patrimônio como garantia para outros investimentos. Além disso, ele também pode ser usado como alavancagem ou garantia contra empréstimos ou para levantar capital adicional para ser investido em novos projetos.

Consequentemente, os imóveis são uma boa maneira de diversificar seu portfólio com um investimento de longo prazo. Isso significa que você pode acumular mais riqueza ao longo do tempo investindo em imóveis. Investir em imóveis, em vez de colocar dinheiro no mercado de ações ou em outros tipos de investimentos em que pode haver mais risco, é sempre uma boa opção.

Fundos de índice

Outra excelente opção para investir no Brasil são os fundos de índice. Esses fundos acompanham o desempenho de um índice específico e tentam reproduzi-lo. Isso significa que, se você comprar um índice, poderá investir em um produto que não seja de alta qualidade. 

Isso significa que, se você comprar um fundo de índice que acompanha 10 empresas, essas 10 empresas comporão toda a sua carteira de investimentos. Se o valor dessas 10 empresas aumentar com o tempo, o mesmo acontecerá com o seu.

Esse tipo de investimento é ideal para quem procura uma forma de investimento de baixo custo. Ele reduz o risco ao distribuir os investimentos em muitas ações diferentes, em vez de arriscar colocar tudo em uma única ação. 

Outra vantagem é que você não precisa monitorar constantemente seus investimentos nem tentar prever quais deles subirão ou descerão. Basta comprá-las quando estiverem à venda e mantê-las até que atinjam seu preço-alvo.

ETFs

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são um tipo de fundo mútuo. Assim como os fundos mútuos, os ETFs investem no mercado de ações e podem ser negociados na bolsa de valores. Diferentemente das ações individuais, os ETFs são menos arriscados do que a compra de ações individuais porque são mais diversificados.

Por exemplo, se você comprar uma ação da Apple a R$100 por ação e o preço cair para R$50 por ação, você perderá 50% de seu investimento; mas se você comprar uma ação de um ETF que detenha ações da Apple a R$100 por ação e o preço cair para R$50 por ação, você perderá apenas 5% ou mais de sua carteira total por causa dessa única participação.

É por isso que muitos investidores usam ETFs para investimentos de longo prazo, pois eles reduzem o risco ao diversificar as participações em uma única classe de ativos (ações).

Planos de aposentadoria

Os planos de pensão também são uma boa maneira de investir. Eles permitem que você economize dinheiro para a aposentadoria e muitas outras coisas com um investimento de longo prazo. 

Além disso, muitas pessoas podem obter benefícios fiscais com eles. Eles podem ser usados como um veículo de investimento que permite que você ganhe dinheiro com os lucros gerados pelos investimentos. Isso geralmente é chamado de valorização do capital ou ganhos de capital.

Robo Advisors

Os Robo Advisors são serviços de investimento automatizados que estão ganhando popularidade entre os investidores. Esses serviços permitem que você crie um portfólio de ETFs por uma taxa fixa, sem a opção de interação humana. 

Eles são ideais para pessoas ocupadas que querem investir, mas não têm tempo para pesquisar ou se sentem sobrecarregadas com a tarefa de comprar ações e títulos individuais.

Os consultores robôs também fazem sentido se você estiver apenas começando a investir e não tiver certeza de como fazer isso. Eles oferecem uma maneira barata de investir sem assumir nenhum risco. Por outro lado, eles podem não ser os mais apropriados se você quiser orientação sobre como montar um portfólio composto de ações e títulos individuais. 

Isso ocorre porque esses programas geralmente permitem que você escolha apenas um ou dois fundos, no máximo. Isso limita sua capacidade de diversificar as classes de ativos e, ao mesmo tempo, manter os custos baixos (no entanto, também há algumas exceções).

Vantagens de investir no Brasil

Há vários motivos pelos quais investir é uma boa ideia. Em primeiro lugar, a economia brasileira é forte e está crescendo. Portanto, investir no Brasil é uma ótima oportunidade para os investidores. 

O país tem uma economia em crescimento, desemprego diminuindo e uma alta taxa de natalidade. Também tem uma relação dívida/PIB relativamente baixa em comparação com outras nações, o que significa que há muito espaço para crescimento no futuro.

Sua economia é forte e cresce ano após ano, impulsionada pelo setor de turismo e pelas exportações. Alimentos de boa qualidade estão disponíveis a preços que oscilam e, ao mesmo tempo, os custos de aluguel são razoáveis, o que ajuda a manter o custo de vida geral mediano.

O que é um Cartão de Crédito adicional e como ele funciona?

O que é um Cartão de Crédito adicional e como ele funciona?

O cartão de crédito adicional é uma ótima ferramenta que surge da necessidade de fornecer apoio financeiro a outras pessoas, especialmente familiares.

Cartão de Crédito Adicional (Foto - Pexels)
Cartão de Crédito Adicional (Foto – Pexels)

Por exemplo, eles são usados por pais que querem mandar seus filhos para a faculdade e pagar as despesas, por casais que estão usando o mesmo cartão de crédito e até mesmo por pessoas que decidiram assumir a responsabilidade pelo dinheiro de outras pessoas. 

Se estiver pensando em solicitar um cartão adicional, lembre-se de que você tem responsabilidades como titular do cartão e que há várias precauções a serem tomadas ao lidar com cartões adicionais. É por isso que fornecemos tudo o que você precisa saber para tomar uma decisão.

O que é um cartão adicional?

Antes de tudo, para solicitar um cartão adicional, você concede ao banco a autorização para emitir um cartão em nome de outra pessoa, permitindo o uso da linha de crédito dessa pessoa.

Como titular do cartão principal, assume a responsabilidade pelo pagamento de taxas relacionadas a serviços ou compras realizadas com o cartão adicional. Seu extrato mensal refletirá as compras, pagamentos, assim como outros débitos e faturas relacionados ao cartão que tenha autorizado.

Como funcionam os cartões adicionais?

Após a solicitação do cartão adicional, será enviado um cartão com a mesma cor e aparência, mas em nome do titular do cartão adicional, contendo um número de conta distinto. Essa medida visa diferenciar as compras efetuadas pelo titular do cartão principal das realizadas pelo titular do cartão adicional.

A ativação do cartão adicional é de responsabilidade do titular correspondente. Após a ativação, o cartão pode ser utilizado para realizar compras e saques, respeitando o limite de crédito estabelecido pelo titular do cartão principal ou o montante autorizado por ele.

O titular do cartão principal receberá o extrato de conta, abrangendo as transações efetuadas na sua linha de crédito. Sendo importante realizar o pagamento dentro do prazo acordado.

Os limites permanecem consistentes tanto para o cartão principal quanto para os cartões adicionais. Em outras palavras, caso o limite total for R$4.000, esse montante fica dividido com o cartão adicional.

Normalmente, os titulares de cartões podem definir um limite de gastos mensais para os cartões adicionais.

A quantidade de cartões suplementares e o limite individual de cada um podem flutuar de acordo com a política da instituição. As transações podem ser apresentadas de forma separada ou consolidada em uma única fatura. Contudo, é importante ressaltar que o titular do cartão mantém a responsabilidade pelo pagamento.

O que acontece se o titular do meu cartão adicional fizer compras que eu não autorizei ou se recusar a pagar?

Esse é o maior risco ao conceder um cartão adicional. Infelizmente, você é responsável pela liquidação da dívida. Aos olhos da lei e do banco, todas as compras feitas pelo adicional devem ser pagas por você em caso de inadimplência.

Por que um cartão adicional é uma excelente opção?

Você provavelmente já ouviu falar de cartões de crédito adicionais e de como eles têm muitos benefícios, mas você sabe exatamente como eles funcionam? Esse é um cartão derivado de uma pessoa que quer dar apoio financeiro a outra pessoa.

Aqui estão alguns motivos para ajudá-lo a decidir se deve solicitar um cartão adicional – continue lendo!

Acesso ao consumo da família 

Esse benefício será muito útil se você administrar um orçamento familiar e todos tiverem uma cota para suas despesas pessoais. Por exemplo, se seu filho estiver estudando na universidade e precisar comprar materiais para um projeto ou gasolina para se locomover, ele poderá usar esse cartão e fazer pagamentos facilmente.  

Também é importante mencionar que esse tipo de cartão é fácil de aprovar, pois é uma extensão do cartão do titular. Portanto, você pode solicitar um para seu parceiro ou filhos a qualquer momento. 

Flexibilidade nos limites de gastos

Os cartões adicionais exigem responsabilidade de ambas as partes. Você pode definir limites de gastos para manter suas finanças seguras. Esse pode ser o valor do orçamento para cada membro da família. 

Útil em caso de emergências

Você já pensou no que sua família faria em uma situação inesperada? Um cartão de crédito pode ser muito útil e uma ferramenta que pode tirar você de emergências no momento certo. 

Benefícios compartilhados

Os titulares de cartões adicionais também desfrutam da maioria dos benefícios. Isso pode ser muito útil se você quiser aumentar a quantidade de milhas e pontos, pois quanto mais compras você fizer com seus cartões, mais pontos acumulará. Lembre-se de que você pode resgatar esses pontos em uma variedade de estabelecimentos.

Controle de gastos

O titular da conta terá sempre à mão as informações dos gastos feitos com os cartões por meio do extrato da conta. Ter todas essas informações disponíveis será fundamental para manter um melhor controle das finanças de sua família e cumprir seu orçamento mensal.  

Como qualquer produto financeiro, um cartão de crédito adicional representa grandes benefícios quando usado com responsabilidade. Ele também pode ser uma ótima maneira de apresentar uma pessoa ao mundo das finanças e ensiná-la hábitos saudáveis que a ajudarão no futuro.

Outros fatos importantes sobre os cartões de crédito adicionais

  • Os usuários de cartões adicionais não podem solicitar aumento de crédito, encerrar contas ou solicitar permissão para fazer compras acima do limite. 
  • Os cartões adicionais participam de promoções, meses sem juros e descontos. 
  • Um dos benefícios de ter um cartão adicional é que seu uso acrescenta pontos ao programa de recompensas do titular do cartão.

Considerações Finais

Contudo, ter uma abordagem responsável com os cartões de crédito é crucial para prevenir complicações financeiras a longo prazo. Garanta que os pagamentos estejam dentro de suas possibilidades e evite ultrapassar seus ganhos ao realizar as compras.

Perder o controle pode resultar no aumento da dívida do seu cartão de crédito, devido às elevadas taxas de juros.

O mercado oferece diversas opções para atender diferentes orçamentos e requisitos. Ao realizar uma pesquisa detalhada, fica mais fácil encontrar aquela opção que se alinha melhor às suas necessidades.

Como Economizar para Comprar um Carro: 6 Passos Essenciais

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Como Economizar para Comprar um Carro: 6 Passos Essenciais

Você quer começar a economizar para comprar um carro e não sabe por onde começar? Então você está no lugar certo. Elaborar uma estratégia que lhe permita economizar dinheiro para comprar um carro é a melhor coisa que você pode fazer, pois isso é bom para você e seu bolso. 

Se você tem um carro específico em mente, as coisas podem ficar um pouco mais complicadas, pois o fato de você ter chegado até aqui nos diz que você não tem certeza de como conseguir o dinheiro para pagar por ele.

Não se preocupe, hoje vamos apresentar as coisas que você precisa ter em mente para economizar na compra de um carro e poder colocar as mãos no volante o quanto antes. 

Como economizar para comprar um carro?

A empresa norte-americana de serviços financeiros Bankrate recomenda que as pessoas sigam as seguintes dicas para conseguir o dinheiro necessário para comprar um carro:

Faça um orçamento 

É difícil estimar qual carro você pode comprar se não tiver feito as contas. Analise sua renda mensal e seus compromissos financeiros, como pagamentos de aluguel ou financiamento, mensalidades escolares dos filhos, contas de serviços públicos e assim por diante. 

Também é aconselhável manter um registro de suas despesas para ter uma ideia do que você gasta em coisas como comida, refeições fora de casa ou compras. Isso o ajudará a determinar quanto deve economizar para o pagamento da entrada, caso pretenda optar por um financiamento.

Saiba mais sobre os preços dos veículos

É importante se informar sobre os preços dos veículos. Pesquise os preços dos carros para ter uma ideia geral do que você pode esperar pagar por um carro. Há muitos recursos online, como o nosso site, que podem ajudá-lo a encontrar o modelo de carro certo para sua situação financeira e suas necessidades. 

Ao conhecer seu orçamento, você saberá exatamente que tipo de veículo pode comprar. As pessoas geralmente compram seus veículos com economias ou financiamento. Se estiver pagando à vista: quanto você pode gastar?

Se precisar de um empréstimo, esteja preparado e faça sua pesquisa: você tem seu histórico de crédito bom? Quais são as taxas de juros e os termos de empréstimo para veículos novos e usados? Quanto você tem de entrada (o ideal é pelo menos 20% do valor do veículo que deseja comprar)?

Limite as despesas desnecessárias

Se o seu salário atual não permite que você economize muito para comprar um carro, encontre maneiras de reduzir as despesas desnecessárias ou até mesmo cortá-las. Isso não significa que você tenha que ficar sem nada permanentemente, mas pode ser útil cortar certas despesas por um tempo para economizar dinheiro.

Por exemplo, talvez você queira parar de usar o cartão de crédito para determinadas compras que considere não serem muito dispensáveis. Além disso, procure maneiras de reduzir um pouco suas despesas regulares, como eletricidade e alimentação. Tudo isso contribuirá positivamente para a compra de seu novo carro.

Abrir uma conta poupança

Agora que você sabe quanto e como limitar seus gastos, a próxima etapa é encontrar um lugar seguro para o seu dinheiro. Uma boa alternativa é abrir uma conta separada para que você não se sinta tentado a usar as economias do carro novo para outros fins.

Se você tiver alguns anos para economizar e a compra de um carro for uma meta de longo prazo, uma opção é colocar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento para que ele possa crescer e deixar essas reservas intactas até a hora de comprar o carro.  

Avalie suas necessidades

Faça uma lista de suas principais prioridades para o novo veículo, como segurança, confiabilidade, eficiência de combustível, assentos para passageiros e espaço para carga. Seja realista ao distinguir entre necessidades e desejos. 

Você pode se sentir tentado a considerar um modelo muito caro, mas avalie se faz sentido para o seu orçamento pagar por ele. É importante pensar na funcionalidade e em como você planeja usar o carro. Lembre-se também de que suas necessidades podem mudar no futuro. 

Nem todos os veículos são adequados para todos. Quando analisamos os recursos de que precisamos em um veículo, fica mais fácil selecionar um modelo que nos atenda. Ao economizar para comprar um carro, é importante se perguntar:

Você vai dirigir sozinho ou acompanhado, Precisa de espaço para transportar equipamentos ou mercadorias, Está interessado em um motor ou em um carro, alto consumo de combustível ou baixo consumo de combustível?

Obtenha uma fonte de renda adicional

Se o seu emprego de período integral não permite que você economize muito, talvez seja possível conseguir um trabalho extra para aumentar esse valor. Ter uma fonte de renda extra pode ajudá-lo a economizar mais. Por exemplo, você pode vender produtos online ou trabalhar como assistente virtual. Hoje em dia, há várias opções de trabalho remoto disponíveis. 

Até agora, vimos 6 dicas para economizar dinheiro para comprar um carro. Embora economizar para comprar um carro novo possa parecer um pouco complicado, você pode facilitar esse processo de várias maneiras. Não se esqueça de seguir essas dicas e dividir sua meta em objetivos alcançáveis e você estará no caminho certo. Esperamos que essas informações tenham sido úteis!

Qual é o melhor momento para comprar um carro?

Não é uma ciência exata, mas é verdade que, usando a lógica, podemos encontrar o melhor mês para comprar um carro.

As concessionárias trabalham com base em metas, portanto, ir até elas nos últimos dias do mês pode lhe trazer um bom negócio na forma de um desconto. Se o mês tiver sido ruim, eles estarão focados em vender carros para aumentar sua cota de registro e atingir suas metas.

Além disso, a chegada dos modelos mais recentes costuma fazer com que os carros usados e seminovos tenham uma queda de preço, já que as atenções se voltam para as novidades. É uma ótima oportunidade para quem busca um veículo com um bom custo-benefício. 

Se estiver de olho em algo específico, esse período pode ser a hora certa para fazer um bom negócio. Já começou a economizar para comprar um carro novo? Quanto antes iniciar melhor!